Бизнес с длинными платежами
B2B с отсрочкой 30–60 дней — типичный кейс кассовых разрывов.
Cash gap control · Прогноз 4–8 недель · Регулярно
Контроль
денежных разрывов
Денежный разрыв — момент, когда обязательные платежи превышают остаток на счете, даже если бизнес прибылен. Это вопрос синхронизации, не убытков. Видим разрыв за 2–4 недели до наступления.
Cash gap заранее Платежный календарь NDA по умолчанию
Стоимость в год B2B-сервис с длинными платежами, ~12 млн ₽/мес
Срочные займы
600 000 ₽
под 30% годовых
- Разрывы видны постфактум, в день выплат
- Берут «срочные» деньги под высокую ставку
- Стресс собственника и команды
- Часть прибыли уходит на процент
выгоднее 2×
Монолит Учет
300 000 ₽
25 тыс. ₽/мес · контроль cash gap
- Разрывы видны за 2–4 недели
- Время передоговориться с контрагентом
- Реестр платежей с приоритетом
- Резерв формируется заранее
Договор
с фикс. регулярностью
Финансист
закрепленный специалист
Регулярно
еженедельно
Доступы
защищенно, NDA
Большинство малых и средних компаний теряют деньги не из-за убыточности, а из-за плохого управления денежным потоком. Прибыльный бизнес может попасть в разрыв и срочно искать займы под высокий процент, продавать ликвидные активы со скидкой или задерживать зарплату. Контроль разрывов — это не разовая задача, а регулярный процесс: платежный календарь + работа с дебиторкой + приоритизация платежей + сценарии «что если».
Кому подходит
Контроль для разных типов бизнеса
Сезонный бизнес
Высокий и низкий сезон — нужно резервировать в высокий, чтобы пережить низкий.
Растущий бизнес
Инвестиции в рост съедают cashflow быстрее, чем приходит выручка.
Бизнес после разрыва
Уже попали — нужно понять причину и не допустить повторения.
Хроническая дебиторка
Контрагенты не платят в срок. Реестр должников + напоминания + системные изменения условий.
Перед переговорами с поставщиками
Помогаем структурировать платежи по приоритету, договориться о рассрочке.
Состав работ
Что входит и что считается отдельно
Перечень фиксируем в договоре с регулярностью и форматом отчетов.
Входит в работу
- Постановка и ведение платежного календаря
- Прогноз кассовых остатков на 4–8 недель
- Сценарный анализ (что будет, если контрагент задержит платеж)
- Реестр платежей с приоритизацией (что платить в первую очередь)
- Контроль дебиторки (кто должен, когда обещал, кому пора напомнить)
- Регулярные сигналы собственнику о приближающихся разрывах
- Помощь с переговорами по рассрочке поставщикам
- Анализ структуры затрат для уменьшения постоянных обязательств
Считается отдельно
- Кредитование под кассовые разрывы — это банки
- Юридическое сопровождение споров с дебиторами
- Факторинг — отдельные сервисы (можем порекомендовать)
- Прямые переговоры с банками по кредитам
Гарантии и фишки
Почему с нами спокойно
Не «обещаем отсутствие разрывов», а конкретные вещи, важные для контроля cash gap.
Данные и сценарии
Видим разрыв заранее
Гарантируем своевременное предупреждение и предложения по выходу. Само наступление разрыва зависит от внешних факторов и решений собственника по приоритетам.
Сигналы за 2–4 недели
За 2–4 недели до даты разрыва — есть время передоговориться с контрагентом или поставщиком.
Платежный календарь регулярно
Прогноз обновляется еженедельно. Все обязательные платежи и ожидаемые поступления в одной картине.
Контроль дебиторки
Реестр должников + регулярные напоминания + приоритизация по сумме и сроку.
Приоритизация платежей
Структурируем порядок: критичное, важное, можно отложить. Не «платим что попросят».
Сценарный анализ
«Что если контрагент задержит на 2 недели» — заранее знаем последствия.
NDA и защищенный обмен
Финансовые данные — под NDA. Передача через защищенное хранилище.
С чем приходят
Знакомые ситуации
««Опять не хватает на зарплату»»
С платежным календарем это видно за 2–4 недели. Решаем заранее.
«Дебиторка растет, кассы нет»
Реестр должников + регулярные напоминания. Иногда нужны системные изменения в условиях с клиентами.
«Поставщик угрожает остановить отгрузки»
Помогаем структурировать платежи по приоритету, договориться о рассрочке.
«Брали «срочные» деньги под 30%»
Сценарный анализ покажет, как избежать. Часто факторинг или передоговор с клиентом дешевле.
Бесплатная диагностика
Закроем кассовые разрывы
Опишите ситуацию: типичный месяц, обороты, регулярные платежи — за 1 рабочий день пришлем диагностику и план.
Как мы начинаем
Запуск за 4 шага
01
Диагностика
Смотрим текущий cashflow, выявляем причину разрывов (длинные платежи, сезонность, рост, неэффективность).
02
Постановка
Платежный календарь + реестр дебиторки + регламент приоритизации платежей.
03
Регулярная работа
Еженедельно — обновление календаря, контроль дебиторки, сигналы о разрывах.
04
Корректировка
Раз в месяц — разбор: где сработало, где нет, что менять в процессе.
Стоимость
От чего зависит цена
Регулярность работы
Еженедельно — стандартный формат; ежедневно — выше тариф
Объем операций
Больше движений — больше работы по обновлению
Глубина анализа
Базовый календарь vs полный CFO-контур с дебиторкой
Постановка vs регулярка
Постановка — разовая; регулярка — ежемесячно
Постановка контроля денежных разрывов — 50–100 тыс. ₽ (разово). Регулярная работа — от 25 тыс. ₽/мес. Часто берется как часть CFO-аутсорса.
Пример из практики
Ситуация
B2B-сервис, выручка стабильная ~12 млн ₽/мес, прибыль 15%. Но дважды за год попадал в кассовый разрыв в дни выплаты зарплаты — приходилось брать «срочные деньги» под 30% годовых.
Что сделали
Поставили платежный календарь, выявили: 60% выручки приходило 25–30 числа от двух крупных клиентов с отсрочкой 60 дней. Договорились с одним о переходе на 30 дней. Зарплатный фонд начали резервировать с 15 числа.
Результат
Разрывы ушли. Сэкономлено ~600 тыс. ₽/год на «срочных» займах. Стресс собственника снизился — он перестал каждый месяц «гадать», хватит ли на зарплату.
Частые вопросы
Коротко по делу
Платежный календарь — это инструмент. Контроль денежных разрывов — это процесс, который использует календарь + работу с дебиторкой + приоритизацию платежей + сценарии.
Можно. Делаем разбор причин текущих разрывов и план выхода. Дальше — регулярная работа уже опционально.
Гарантируем своевременное предупреждение и предложения по выходу. Само наступление разрыва зависит от внешних факторов и решений собственника по приоритетам.
Да. Главбух занимается учетом и налогами; контроль разрывов — это управленческий уровень, не пересекается.
Если разрывы хронические из-за длинных платежей — возможно, факторинг будет дешевле, чем «срочные» займы. Можем посчитать сценарий и порекомендовать.
Да, часто так и берут. Контроль разрывов = одна из CFO-задач. Если нужен весь финконтур — переходим на CFO-абонемент.
По теме
Читайте также
Финансовый директор на аутсорсе
CFO-формат: контроль cash gap, бюджет, юнит-экономика и управленческая отчетность в одном контуре.
Бухгалтерское сопровождение
Регулярный учет, налоги и отчетность — фундамент, без которого платежный календарь не построить.
Бухгалтерский аутсорсинг
Полная передача учета: бухгалтер, кадровик и финансист с фиксированной регулярностью.
Цены и пакеты
Стоимость контроля денежных разрывов отдельно и в составе CFO-абонемента — открытые цены.
Бухгалтерия для НКО
Учет в некоммерческих организациях: целевое финансирование, гранты и контроль расходования средств.
Бухгалтерия для нескольких юрлиц
Консолидация cashflow по группе компаний: единый платежный календарь и приоритизация платежей.
Возьмем контроль cash gap
Платежный календарь + дебиторка + приоритизация + сценарии. Сигналы за 2–4 недели. От 25 тыс. ₽/мес.